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金融支持小微企业和个体工商户政策指南

稿源:本站原创    编辑:admin    发布时间:2021-09-07 【选择字号:

 为进一步优化全州金融营商环境,提升小微企业和个体工商户金融服务质效,人民银行恩施州中心支行将金融支持小微企业和个体工商户政策进行了梳理,分为金融政策篇、银行账户服务篇、征信报告查询篇,现以问答的形式予以发布。

 

  • 金融政策篇

问一:恩施州有哪些针对小微企业和个体工商户的金融服务?

答:开展两类专项行动和一项服务机制!

1.小微企业“四张清单”金融服务机制。“四张清单”分别是小微企业贷款授权、授信、受理回告和尽职免责清单,其中授权清单要求金融机构向社会公示小微企业贷款的具体审批权限;授信清单要求金融机构向社会公示小微企业贷款授信准入条件、申请材料、办理流程、办理时限等内容;受理回告清单要求金融机构在3个工作日内向贷款申请企业反馈贷款办理的初步意见。

(“四张清单”具体内容详见2021年4月25日“云上恩施”《恩施州银行业金融机构小微企业金融服务授权、授信清单公示》专栏)

2.支持个体工商户纾困发展专项行动。支持辖内农村商业银行、恩施兴福村镇银行利用再贷款额度扩大普惠小微贷款投放,优先满足个体工商户生产经营性贷款需求。组织商业银行开展“上门问策、办实事”的服务对接活动。

问二:贷款快到期了但还有还款困难怎么办?

答:可以与银行协商申请阶段性延期还本付息!

对2021年4月1日至12月31日期间到期的普惠小微企业贷款(含个体工商户经营性贷款),由企业与银行自主协商确定,继续实施阶段性延期还本付息。人民银行对辖内农村商业银行、恩施兴福村镇银行办理的延期期限不少于6个月的普惠小微贷款,继续通过货币政策工具予以激励。

问三:从未在银行贷过款可以申请贷款么?

答:当然可以!

人民银行武汉分行和省市场监管局联合开展“省小微企业和个体工商户首次贷款拓展专项行动”,鼓励银行业金融机构根据不同行业、不同群体融资需求特点提供差异化金融服务,持续拓展普惠小微首次贷款。

问四:去银行申请贷款没成功,有什么解决办法么?

答:有办法!

2021年全省范围内实施了“湖北省缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程”,对于符合国家产业政策的融资难融资贵中小微企业,可向所在县(市)行业主管部门申请,经相关部门推荐后,纳入恩施州融资困难企业信用培植库,由主办银行机构及自然资源、生态环境、地方金融、税务、农业农村等部门,联合培植、共同攻关。

问五:缺少抵押担保物,银行能贷款么?

答:当然可以!

目前,辖内各商业银行推出了基于纳税额、现金流、应收账款等非信贷信息的贷款产品,具有“一次授信、循环使用、随借随还”的特点。政府采购供应企业,可以申请政府采购合同融资(“政采贷”);符合脱贫人口小额信贷条件的,可享受单户不超过5万元的免担保、免抵押小额贷款。

具体可咨询恩施州各银行机构选择合适的信贷产品。

问六:恩施州内动产融资统一登记公示系统用户开通现场服务点在哪里?

答:恩施辖内各县市开通审核现场服务由各县中国人民银行承办,恩施市由中国人民银行恩施州中心支行承办。

单位名称

地址

联系电话

中国人民银行恩施州中心支行

恩施市施州大道26号

0718-8223024

中国人民银行利川市支行

利川市南环大道68号

0718-7265615

中国人民银行建始县支行

建始县业州镇朝阳大道33号

0718-3222635

中国人民银行巴东县支行

巴东县信陵镇北京大道235号

0718-4334627

中国人民银行宣恩县支行

宣恩县珠山镇民族路31号

0718-5831872

中国人民银行来凤县支行

来凤县翔凤镇凤翔大道87号

0718-6282419

中国人民银行鹤峰县支行

鹤峰县容美镇连升路5号

0718-5282034

中国人民银行咸丰县支行

咸丰县楚蜀大道85号

0718-6891601

问七:哪些贷款可以享受财政贴息或利率优惠?

答:两类贷款可享受!

1.创业担保贷款。对符合条件的创业就业个人(含个体工商户),贷款额度20万元以内、期限不超过三年的;对符合条件的小微企业,贷款额度在300万元以内、期限不超过两年的;对符合条件的个人创业担保贷款借款人合伙创业的,按符合条件个人贷款总额度的1.1倍确定贴息贷款额度(上限为300万元),财政部门按相关规定予以贴息。从2021年1月1日起,统一新发放的个人和小微企业创业担保贷款:贴息政策为贷款市场报价利率减1.5个百分点以下的部分,由借款个人和小微企业承担,其余部分财政给予贴息;利率上限为贷款市场报价利率上浮2.5个百分点。

2.民族贸易和民族特需商品生产贷款(“民贸民品贷款”)。民贸民品企业用于生产经营的流动资金贷款可享受不超过2.88%的贴息,具体贴息标准由各县市综合省下拨的贴息引导资金和地方财力自行确定。民贸民品企业的资格认定向县市民宗部门申请,州内所有银行均具备承贷资格。

银行业金融机构小微企业及个体工商户融资业务联系人

银行机构

服务对象

部门

姓名

手机

农业发展银行咸丰县支行

小微企业

客户部

田汉

18995929796

工商银行咸丰县支行

小微企业

市场营销部

刘伟

15342854850

个体工商户

农业银行咸丰县支行

小微企业

客户部

何洋

18872810181

个体工商户

客户部

杨明纯

15571843158

中国银行咸丰县支行

小微企业

      营业部

刘继位

18372564226

个体工商户

建设银行咸丰县支行

小微企业

个体工商户

客户部

   刘彪

18871805956

田卫

15172925925

邮储银行咸丰县支行

小微企业

个体工商户

小企业金融部

三农金融事业部

冉运

15347005282

湖北银行咸丰县支行

小微企业

业务部

黄源

19907260001

个体工商户

业务部

钟伟

15387288067

咸丰农村商业银行

小微企业/

个体工商户

小微金融部

朱国祥

18972405165

恩施兴福村镇银行咸丰县支行

小微企业/

个体工商户

信贷部

刘泽

13427733636

 

  • 银行账户服务篇

问一:如何办理简易开户?

答:简易开户服务的对象是小微企业。

自2021年7月1日在全辖9个银行网点试行,包括工商银行恩施分行营业部、农业银行恩施经济开发区支行、中国银行恩施分行营业部、建设银行恩施火车站支行、邮储恩施州分行航空路支行、恩施农村商业银行营业部、中国农业发展银行恩施市支行、湖北银行恩施分行营业部、汉口银行恩施经济开发区支行。

银行机构

联系人

联系电话

中国农业发展银行恩施市支行

朱小庆

18986866217

工商银行恩施分行营业部

贾平

13886750351

农业银行恩施红庙经济开发区支行

李雪瑞

13886792505

中国银行恩施分行营业部

孙雯雯

18671691193

中国建设银行恩施火车站支行

张荣侦

18963902915

恩施农村商业银行营业部

谢红英

18120525111

邮储恩施州分行航空路支行

朱丹

15826683666

恩施兴福村镇银行

曹群惠

15347002333

湖北银行恩施营业部

路怡

18062162188

汉口银行恩施经济开发区支行

郑芳

17771658686

问二:简易开户需要携带哪些资料?

答:企业前往试点银行网点提供开户申请、营业执照和法定代表人或单位负责人有效身份证件即可申请通过简易程序开立基本存款账户。

问三:什么是紧急开户绿色通道?

答:紧急开户绿色通道旨在有效解决企业紧急开户需求,服务对象是有紧急开立账户或支付服务需求的企业或个体工商户。

自2021年7月1日起,紧急开户绿色通道暂定于四个银行网点试行,包括工商银行恩施分行营业部、农业银行恩施市支行营业部、湖北银行恩施分行营业部、恩施农商行营业部。

 

  • 征信报告查询篇

问一:恩施州辖内征信查询在哪里查询?    答:恩施市由中国人民银行恩施州中心支行承办,辖内各县市征信查询服务由各县(市)支行承办。

单位名称

地址

联系电话

中国人民银行恩施州中心支行

恩施市施州大道26号

0718-8247360

中国人民银行利川市支行

利川市南环大道68号

0718-7265615

中国人民银行建始县支行

建始县业州镇朝阳大道33号

0718-3222644

中国人民银行巴东县支行

巴东县信陵镇北京大道235号

0718-4334627

中国人民银行宣恩县支行

宣恩县珠山镇民族路31号

0718-5831872

中国人民银行来凤县支行

来凤县翔凤镇凤翔大道87号

0718-6289220

中国人民银行鹤峰县支行

鹤峰县容美镇连升路5号

0718-5282809

中国人民银行咸丰县支行

咸丰县楚蜀大道85号

0718-6891601

问二:征信查询需要携带哪些资料?

答:征信查询分为两类:

(一)个人征信查询

1.自主查询需携带本人身份证原件;

2.委托查询需携带委托人及受托人身份证原件、授权委托公证证明原件(证明中需明确委托查询信用报告事项)。

  (二)企业征信查询

1.独立公司查询所需资料。法人查询需携带营业执照(正、副本任选其一)原件及复印件(加盖公章)、法人身份证原件及复印件(加盖公章);委托查询需携带营业执照(正、副本任选其一)原件及复印件(加盖公章)、代理人身份证原件及复印件(加盖公章)、企业法定代表人签名及加盖公章的《企业法定代表人授权委托书》(可在 中国人民银行征信中心官网 客户服务 版块下载也可在征信查询网点领取)。

2.非独立公司(分公司)查询所需资料。

(1)有总公司法定代表人签名及总公司公章的授权书参考:本公司(名称:营业执照全称,统一社会信用代码:xxxxxx),同意我公司分公司(名称:营业执照全称,统一社会信用代码:xxxxxx ),查询其自己在金融信用信息基础数据库中的信用报告,供(注明用途)使用。授权有效期截至xxxx年xx月xx日。

(2)总公司营业执照复印件(盖总公司公章);

(3)分公司营业执照副本原件及复印件(盖分公司公章);

(4)经办人员身份证原件及复印件(盖分公司公章);

(5)分公司主要负责人签名及加盖分公司公章的授权委托书(若经办人员为分公司主要负责人,则无需此项)。